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中业兴融卷入合同诈骗案 P2P平台方是否应负“失察”之责?

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情隐先生 发表于 2019-2-27 01:59:58 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
近年来,随着汽车消费的兴起,“汽车金融”作为时髦的购车方式逐渐被人们所认知,而各方资金介入的同时,汽车金融也成了P2P平台的掠食之所。



近日,中国裁判文书网公布了六份涉及利用购车合同向P2P平台方借款挪作它用的民事裁定书。这六起诉讼的被告名单中都赫然出现了深圳中业兴融互联网金融服务有限公司的名字。

笔者在查阅中业兴融官网和天眼查上的资料时发现,中业兴融是一家成立于2015年的P2P公司,注册资本5000余万,2018年7月刚刚完成了5000万人民币的A轮融资,投资人为浙商产融(原浙银资本)旗下私募基金。






这六份民事裁定书中的六名原告方均是1999年出生的刚满20岁的年轻人,而被告方则是红河联盈汽车俱乐部有限公司和中业兴融。事件的起因是这六名年轻人通过朋友的介绍(“朋友”有200元介绍费),用自己的身份证办理手机卡和银行卡,并开通网银交给联盈公司蒙自分公司,以此来换取300元佣金。联盈公司蒙自分公司再利用这些身份证信息和银行卡信息伪造购车合同并向中业普惠车贷业务进行借贷,将借到的钱用于自己公司的经营。

在一名原告的描述中赫然出现了:“中业公司将只有签名和身份证号的空白合同扫描后生成电子合同进行发放借款和融资,任由填写空白内容,发放借款至原告银行账户”的描述。真是令人不禁胆寒!一方面是担心,有更多像案件中这样涉事尚浅的年轻人缺乏自我保护意识,为了蝇头小利就出卖个人资料,很可能会因此背上巨额债务的事件再次发生;另一方面也唏嘘目前P2P网贷平台审核机制的松散和风险控制能力,怎么能允许这样的骗贷行为连续发生六次。作为出借人你会放心把自己的钱放在这个平台上吗?



虽然法院最后都因为原告所主张的事实涉及蒙自市公安局已立案侦查的杨林、杨雅越等人涉嫌合同诈骗一案,驳回了原告的起诉,但由此可见中业兴融这家P2P公司也同时卷入了这场合同诈骗案的泥潭。至于案件的进展我们也会持续关注。虽然在上面的案件中平台方没有实质的法律责任,但是否负有一定的“失察”之责呢?

自2018年下半年起,P2P暴雷潮发生以来至今,网贷平台暴雷的消息似乎从未停止过。由于资金流向缺乏监管,自融、随意挪用的事件屡见不鲜,由于风控导致逾期、挤兑倒闭的也不在少数。自2017年底,校园贷叫停以来,22岁以下借款人的资质审核被有关部门一再强调,为何六名20岁少年“买车”贷款能顺利批下,这个问题值得平台方反思。
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