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涌泉金服CEO张椿:供应链金融四大创新推动产业链融合

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Iris 发表于 2019-8-22 16:09:48 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
近日,银保监会向各大银行、保险公司下发《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(以下简称《意见》),指导银行、保险机构依托供应链核心企业,基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易,规范开展供应链金融业务,更好地为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子或定制化的综合金融服务。
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此次银保监会向各大银行、保险公司下发《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》,显示了主管机构站在支持行业发展的队伍中“积极稳妥发展供应链金融”,这对一直深耕供应链金融的涌泉金服来说绝对是极大的鼓舞。
其实,供应链金融作为系统化概念,是面向供应链所有成员企业的一种系统性融资安排。因为未来成长空间巨大,供应链金融提供者已不局限于商业银行,还包括信托公司、电商平台、第三方支付公司、网贷平台、供应链专业化服务公司等。各类参与者结合自身业务特性和行业优势,在不同业务场景下为各行业提供线上的供应链金融解决方案。
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比如综合性科技金融服务平台涌泉金服就引入区块链、大数据、云计算、物联网等前沿技术切入供应链金融,以此帮助中小企业实现高效率、低成本的融资服务,促进中国实体经济发展,推动产业融合,践行普惠金融。经过近四年深耕细作,涌泉金服已成功布局“石化、汽车、商贸、建筑业”四大供应链金融业务板块并形成规模效应。


涌泉金服CEO张椿认为,《意见》可推动供应链金融创新,提升金融服务实体经济质效,进而推动产业链融合,实现产融共赢。在推动产业链融合方面,供应链金融业态本身就有四个方面的创新。
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一是显著提升核心企业以及上下游的资金周转率、降低经营成本。
摆脱传统供应链金融路径依赖,平台帮助供应链企业完成一笔借款后,完成第一次流程后,在业务周期内,每次借款还款均通过线上完成,手续简便、随借随还,极大地降低了中小企业的融资成本,提高企业资金周转率,降低了经营成本。
二是提升核心企业的管理效率。
一方面,平台解决了银企双方系统升级更新速度不匹配问题;另一方面,平台打破了传统金融机构生硬组合产品的模式,可按需将金融服务渗透到商务活动各环节,在提高服务水平的同时,缩短了服务响应时间。
三是解决银企信息对称问题,为中小企业信用提供依据。
传统模式下,银行主要查看核心企业以及上下游企业的财务报表,都是过去、静态的数据;而通过线上供应链金融平台,动态数据得到了有效收集,使金融机构实时掌握了企业的经营情况,提高了决策的灵敏性。
四是线上供应链金融平台打破了地域限制,更好地为核心企业上下游提供服务。
传统供应链金融由于业务归属区域特征,一般只能和当地分行或支行合作;而线上供应链金融平台通过线上合作,可以为不同区域的上下游企业提供贷款支持。
以涌泉金服为例,平台不断锤炼“一站式”智慧供应链金融系统,已形成“1+N+N”独特的供应链金融模式,即一个供应链金融系统平台+N个核心企业+N个链上企业,构建供应链金融生态。
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涌泉金服通过供应链金融系统,为产业链中小企业提供更为便捷的普惠金融服务,通过商务协同实现供应商、生产商、销售商与消费者生态圈的信息共享,有效整合供应链上下游资源,高效打通供应链金融数据抓取、线上支付、资金结算、资产管理、风险控制等各个技术环节,进一步撬动更多的资金方穿透成本更低的资金,为供应链上下游中小企业提供直接融资。
换言之,全线上“一站式”智慧供应链金融系统平台以核心企业为中心,将产业链上游供应商和下游分销商的商流、信息流、物流、资金流,全部汇聚到涌泉金服,从而通过大数据、云计算等技术手段优化产业内资源配置,推动产业融合。
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从产业融合发展角度看,涌泉金服不但能有效的降低供应链企业融资成本,提升融资效率,真正解决中小企业融资难的问题,还为产业链构建了一个产业融合、相融共赢的产业金融生态。
正因为从基因上就决定了供应链金融推动产业融合的特性,因此受到国家政策的大力支持,从国务院办公厅印发的《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》到商务部等8部门联合印发《关于开展供应链创新与应用试点的通知》,再到此次《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》,均在推动各类市场主体积极稳妥发展供应链金融。
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尽管跻身供应链金融蓝海之中,既有政策支持,但这并不等于说可以拥抱巨大市场肆意扩张,而应该将资金和精力继续投入垂直产业链,沉下心来锤炼业务模式、科技创新、优质资产、风险控制等环节,不断锤炼企业核心优势才是生存之道。
对此,涌泉金服CEO张椿认为,并不是所有的行业通过烧钱就能抢占市场,供应链金融的本质并不是融资,也不是某种金融业态或者金融属性,而是供应链管理发展到成熟形态后自然衍生的金融功能,满足产业发展需求才是生存之本,也是其价值所在,所以选择供应链金融这条路,就意味着必须尊重它的发展规律。

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精彩评论19

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