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搏击“保险+医养”蓝海 中国人寿练就“三板斧”

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1254873 发表于 2020-1-11 00:11:32 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
金蓉
“雨滴汇入山谷的详细路径是不可推测的,但它的大方向是一定的。”这是脱销书《失控》的作者凯文·凯利(Kevin Kelly)说过的一句话。
对于保险业来说,只管各公司有差异的发展战略和市场战略,但对行业局势的判定告竣共识:现在我国住民的保险保障缺口仍然很大,随着生齿老龄化的加剧和中产阶层财产的积聚,将来五年到十年,康健险范畴和养老险范畴将迎来高速发展的海潮。
一位保险业人士表现,正是基于如许的趋势判定,只管保险业在2018年陷于低迷,在2019年出现分化,其仍坚信2020年保险业保持增长是一个确定性变乱。
不外,蓝海当前,怎样开辟,差异公司有差异的战略定位。根据“竞争战略之父”迈克尔·波特(Michael E.Porter)对于战略定位的界说,战略定位有三个独特泉源,一是基于需求的定位,即基于某个特别客户群体,为其多项需求提供一整套量身定制的运营活动,以最好地满足客户的需求;二是基于种类的定位,即基于产物或服务多样性的选择,可服务于巨大顾客群的一小部分需求;三是基于打仗途径的定位,即根据打仗客户的途径,对客户举行细分。
概括来说,波特的战略定位的一个核心就是以客户为中央。无论是基于品类、渠道照旧需求,无一不是为了服务于客户。
自2018年开始,中国人寿开始调解转型的重点,从保费结构转型转向产物结构转型,将“以客户为中央”贯穿于其产物筹划和市场战略之中,钻营构建以客户为中央的保险生态圈。
怎样通过恰当的战略定位,用产物和服务赢得客户,构筑有竞争力的“护城河”成为保险公司思索的重点。
近期中国银保监会发布《康健保险管理办法》,为保险公司结构“保险+医养联合”模式带来新契机。在新规开辟的政策空间之下,怎样围绕这两片蓝海,用产物和服务赢得客户?根据波特的战略定位三泉源,中国人寿已在转型实践中构筑起本身的“护城河”。
产物供给跟上需求
随着消耗理念的渐渐成熟,国民经济生存程度的进步,金融消耗需求也在发生着厘革。而保险消耗范畴的消耗升级则重要体如今中国家庭的保险保障意识不绝提升,保险消耗者的需求日趋多样化。
如果按波特的战略定位的泉源,之一是基于需求的定位,即基于某个特别客户群体,为其多项需求提供一整套量身定制的运营活动,以最好地满足客户的需求。
中国人寿一起走来的70年间,见证了每一个中国家庭在保险消耗范畴的消耗升级上的每一次厘革。不停以来,中国人寿对峙以客户为中央,以市场为导向的发展理念,连续提供可以大概满足差异客户在差异时期和差异阶段的多元化保障需求的保险产物。
随着老龄化社会历程加快,养老和康健题目渐渐成为各行业关注的热门,消耗者对于养老和康健医疗的保险保障需求亦与日俱增。比年来,养老保险和康健保险业务呈井喷之势,银保监会克日发布的《康健保险管理办法》,为保险公司结构“保险+医养联合”模式带来新契机。
老龄生齿的快速增长为贸易养老保险的发展带来时机。随着宏观经济环境的厘革、养老需求规划意愿的增长,以及消耗者付出本领的加强,越来越多的消耗者思量使用贸易养老保险满足养老保障需求,将成为贸易保险机构以后业务发展的告急着力点。
中国人寿副总裁詹忠指出,在如今的信息期间,客户对保险产物代价效益和服务体验愈加敏感。银保监会发布的康健险新规,鼓励开辟满足人民群浩繁条理多样化的康健保障需求的保险产物,以客户需求为导向,可以让康健保险代价发挥得更加充实。
詹忠以为,康健保险不但要为客户提供经济补偿保障,还要分身客户康健风险管理和医疗服务需求,让客户不抱病、少抱病,抱病后得到优质、便捷的医疗服务。
比年来,疾病保险和医疗保险得到保险消耗者广泛的关注,在享有保险产物康健保障的同时,消耗者也更渴望得到与产物相干联的康健服务。保险业围绕使用康健管理服务提升客户体验和康健程度举行了大量实践。
据相识,中国人寿亦在“保险+医养联合”方面举行了深入探索。此前中国人寿落实团体大康健战略,搭建了康健管理服务专业平台——“国寿大康健”平台。别的,根据公司的团体结构,在提供保险产物的同时,渐渐探索与实验提供康健服务,致力于打造覆盖康健促进、疾病防备、辅助就医、疾病管理、病愈照顾护士等全生命周期的康健和养老服务生态圈。
除了在康健险范畴有多样化需求,保险消耗者对于养老保险的需求亦出现多元化。尤其是在低利率环境之下,保障型产物对消耗者的吸引力有所提升。
据相识,中国人寿近期推出司庆70周年事念版产物——“国寿鑫享至尊年金保险(庆典版)”保险产物的同时,还推出了“国寿美丽前程年金保险(分红型)”保险产物和“国寿鑫福临门年金保险”保险产物,以顺应差异风险偏好客户及其差异限期的资金规划需求。以国寿鑫享至尊年金保险(庆典版)”保险产物为例,其可满足客户的子女教诲、养老规划、家庭财政管理等多元需求。
别的,中国人寿还推出“国寿福”系列庞大疾病保险产物、“传家”系列保险产物以及“百万快意行”系列不测伤害保险产物,美满短期不测伤害保险和短期康健保险产物体系,推出外洋医疗、交通出行、家庭团体不测伤害等短期险产物或产物组合。
专业为本,精致化服务
波特战略定位的第二个泉源是基于种类的定位,即基于产物或服务多样性的选择,可服务于巨大顾客群的一小部分需求。这意味着,“以客户为中央”导向的进一步精致化。诚如中国人寿总裁苏恒轩此前在2019年中报发布会上所说:“多元化必须创建在专业化的根本之上。”
在苏恒轩看来,中国人寿要在做强做优做大主业的同时,围绕人身风险管理代价链条,积极加入康健、养老财产,与寿险主业形成互补、协同效应,在专业化根本上实现多元化。
康健保险具有服务链条长、专业要求高等特点,其专业化谋划发展是局势所趋。詹忠以为,康健险新规突出夸大了专业化的谋划理念,康健保险的专业化发展历程将进一步提速,这也是国际市场通行做法和发展趋势。
在专业化根本上进一步为怎样满足客户的细分需求,中国人寿在专业化蹊径上举行着探索。比如,针对肺结节人群创新开辟“国寿肺安宝特定肿瘤疾病保险”产物,将康健服务和专病保险相联合。在康健保险扶贫方面,中国人寿则不绝美满大病保险、扶贫专属医疗保险、小额人身保险等专属扶贫保险保障体系,积极探索康健保险加入脱贫攻坚的新模式、新途径。
停止现在,中国人寿已形成涵盖疾病保障、身故保障、养老保障、医疗费用保障、照顾护士保障、不测伤害保障等多元化的产物体系,育成了多款品牌产物,比方“国寿康宁”系列产物、“国寿福”系列产物以及“国寿如E康悦”系列产物。在专业化的支持下,实现了对医养范畴的精耕细作。
全流程触达客户
波特战略定位的第三个泉源是基于打仗途径的定位,即根据打仗客户的途径,对客户举行细分。
康健险新规为保险机构创建事前、事中、事后全流程风险管控机制提供了政策支持。在事前环节,新规鼓励保险公司可以将康健保险产物与康健管理服务相联合,低落康健风险,镌汰疾病丧失,为“保险+康健管理服务”模式创新提供更大空间。在事中和事后环节,则鼓励保险机构与医疗机构、根本医保部分举行须要的信息互联和数据共享,鼓励使用大数据等提升风险管理程度,更好地为保险消耗者服务。
为了全流程触达客户,中国人寿本年升级了“国寿大康健”平台,为客户提供疾病自测、预约挂号、重疾绿通、急症救护等康健管理和就医服务。还升级了国寿700健行、康健万里行、e起康健行等服务,助力客户养成对峙活动的精良风俗。并通过开展康健家庭专家讲座、养老金智能综合服务、环球告急接济、星光保卫、安全生产风险防备服务等,倾力打造有情绪、有温度、丰富多元的客户服务新体验,让差异的客户群体都能得到相应的服务。
如果说保险1.0期间是以渠道为中央,2.0期间以产物为中央,那么3.0期间则以客户为中央。“随着消耗理念的渐渐成熟,客户正在从‘买产物’向‘买体验’、‘买服务’厘革,这是消耗升级在保险消耗范畴的表现。以客户为中央,就是要及时观察到客户的消耗需求的厘革,并及时相应。”中国人寿相干负责人表现。
(涉及详细保险产物,本文内容仅供参考,详细以产物条款为准)
本文转自《财经》杂志2020年第1期
编辑:王强、史言

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