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充裕流动性、贷款展期、续贷、灵活调整按揭……金融抗“疫”30条火线出炉

来源: floatagfly 2020-2-1 19:55:13 显示全部楼层 |阅读模式
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经济观察网 记者 胡艳明2月1日,人民银行、财务部、银保监会、证监会、外汇局等五部委连合出台了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的关照》(以下简称《关照》)。《关照》内容包罗五部门,共30条步伐。
此前,央行、银保监会等羁系部门及银行、保险等金融机构均已公布多项步伐支持疫情防控。据央行副行长潘功胜2月1日先容,春节期间,人民银行创建了疫情防控资金汇划绿色通道,及时管理疫情防控国库资金告急拨款,改进流畅中现金管理,引导金融机构公道安排业务网点和业务时间,增强网上金融业务管理,进步金融服务的便捷性。
潘功胜表现,五部门连合印发《关照》,重点是加大钱币信贷支持力度,保持活动性公道充裕,强化对重点医用物品和生存物资生产企业的金融支持,更好地满意人民群众正常的金融服务需求。
《关照》中,对企业的步伐包罗:为受疫情影响较大的地域、行业和企业提供差别化优惠的金融服务。对受疫情影响较大的批发零售、留宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展远景但受疫情影响暂遇困难的企业,特殊是小微企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严肃的企业到期还款困难的,可予以展期或续贷。加逼迫造业、小微企业、民营企业等重点范畴信贷支持。
对个人的步伐包罗:金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜,机动调解住房按揭、名誉卡等个人信贷还款安排,公道延后还款限期。因疫情影响未能及时还款的,经接入机构认定,相干逾期贷款可以不作逾期记载报送,已经报送的予以调解。对受疫情影响临时失去收入泉源的个人和企业,可依调解后的还款安排,报送名誉记载等,
经济观察网记者整理了30条步伐中,联合如今部门银行等金融机构已经实践的内容,对企业和个人怎样根据自身环境安排金融举动提供参考。
以下为《关照》内容:
一、保持活动性公道充裕,加大钱币信贷支持力度
(一)保持活动性公道充裕。人民银行继续强化预期引导,通过公开市场操纵、常备借贷便利、再贷款、再贴现等多种钱币政策工具,提供富足活动性,保持金融市场活动性公道充裕,维护钱币市场利率安稳运行。人民银行分支机构对因春节假期调解受到影响的金融机构,根据实际环境适当进步2020年1月下旬存款准备金稽核的容忍度。引导金融机构加大信贷投放支持实体经济,促进钱币信贷公道增长。
案例:潘功胜称,2月3日金融市场开市后,人民银行将提供富足的活动性,加大逆周期调治强度,保持金融市场活动性公道充裕,维护钱币市场利率安稳运行。特殊是思量到疫情特殊时期和延期开市的双重影响,人民银行将通过公开市场操纵、常备借贷便利、再贷款、再贴现等多种钱币政策工具向市场提供活动性。人民银行还会与金融机构和金融市场保持密切沟通,充实相识市场活动性状态和活动性需求,研判活动性形势,及时发布政策信息,强化预期引导。
(二)加大对疫情防控相干范畴的信贷支持力度。在疫情防控期间,人民银行会同发展改革委、工业和信息化部对生产、运输和贩卖应对疫情利用的医用防护服、医用口罩、医用护目镜、新型冠状病毒检测试剂盒、负压救护车、消毒机、84消毒液、红外测温仪和相干药品等告急医用物资,以及告急生存物资的骨干企业实验名单制管理。人民银行通过专项再贷款向金融机构提供低资本资金,支持金融机构对名单内的企业提供优惠利率的信贷支持。中心财务对疫情防控重点保障企业给予贴息支持。金融机构要自动增强与有关医院、医疗科研单元和相干企业的服务对接,提供足额信贷资源,积极满意相干单元和企业卫生防疫、医药用品制造及采购、公共卫生根本办法创建、科研攻关、技能改造等方面的公道融资需求。
案例:1月31日上午,人民银行已经调集有关银行召开集会,要求各贸易银行自动增强与名单内的相干企业对接,提供足额信贷资源,积极满意重点企业的公道融资需求。
比方,中国银行称,对于生物制药、医疗东西、公共卫生根本办法创建、医药科研等防疫范畴客户,积极支持其生产、创建和科研资金需求,加大应急贷款或专项贷款等信贷支持力度,给予特殊利率优惠,减免相干手续费用。兴业银行称,连续加大对医疗企业金融支持力度,支持医疗企业构造生产和贩卖,特殊是加大对医药连锁社区便民服务企业的信贷投放,保障医疗物资供应。
1月31日,恒丰银行郑州分举动张仲景大药房股份有限公司告急发放抗击疫情专项贷款5000万元,采取视频连线、电话集会、网上办公等方式,从企业提出资金需求,到分行准备贷款质料、风险部门稽核,再到总行运营管理部、公司金融部稽核,末了分行授信管理部出账中心出账打款,全流程用时不到一天,同时,该笔贷款利率较寻常下调高出百分之二十,最大限度地低落了企业的资金资本。
(三)为受疫情影响较大的地域、行业和企业提供差别化优惠的金融服务。金融机构要通过调解地域融资政策、内部资金转移订价、实验差别化的绩效考查究法等步伐,提升受疫情影响严肃地域的金融供给本领。对受疫情影响较大的批发零售、留宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展远景但受疫情影响暂遇困难的企业,特殊是小微企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严肃的企业到期还款困难的,可予以展期或续贷。通过适当下调贷款利率、增长名誉贷款和中长期贷款等方式,支持相干企业克服疫情灾难影响。各级当局性融资包管再包管机构应取消反包管要求,低落包管和再包管费。对受疫情影响严肃地域的融资包管再包管机构,国家融资包管基金减半收取再包管费。
案例:招商银行表现,对于受疫情影响而造成阶段性还款困难的企业,招商银行将采取一户一策,通过贷款自动展期、减免罚息、征信掩护等多种步伐。
1月28日,渤海银行称,对湖北地域存量信贷业务逐一举行排查,对于疫情影响正常策划、碰到临时困难的企业,通过展期、无还本续贷、信贷重组、减免逾期利钱等方式予以积极支持。湖北省内小微企业贷款,在现行根本上利率下调0.5个百分点。
(四)美满受疫情影响的社会民生范畴的金融服务。对因感染新型肺炎住院治疗或隔离职员、疫情防控必要隔离观察职员、加入疫情防控工作职员以及受疫情影响临时失去收入泉源的人群,金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜,机动调解住房按揭、名誉卡等个人信贷还款安排,公道延后还款限期。感染新型肺炎的个人创业包管贷款可展期一年,继续享受财务贴息支持。对感染新型肺炎或受疫情影响受损的出险理赔客户,金融机构要优先处置处罚,适当扩展责任范围,应赔尽赔。
案例:客户若疫情还款受到影响,安全银行表现,可通过安全口袋银行App在线客服、服务热线95511转2/3或向本地分行举行反馈,安全银行会根据客户环境,适当延期还款、减免利钱费用、提供征信掩护等。
渤海银行对加入疫情防控的医护职员、当局工作职员、新型肺炎患者和因疫情隔离管控影响无法正常归还个人贷款和名誉卡账款的客户,不视为违约,不纳入违约客户名单。
记者致电几家大型银行及股份制银行的客服相识到,受疫情影响的人群可向所在银行提出申请,银行酌情予以延期等安排。
(五)进步疫情期间金融服务的服从。对受疫情影响较大范畴和地域的融资需求,金融机构要创建、启动快速审批通道,简化业务流程,切实进步业务管理服从。在受到交通管制的地域,金融机构要创新工作方式,采取在就近网点办公、召开视频集会等方式尽快为企业管理审批放款等业务。
(六)支持开辟性、政策性银行加大信贷支持力度。国家开辟银行、收支口银行、农业发展银行要联合自身业务范围,增强统筹和谐,公道调解信贷安排,加大对市场化融资有困难的防疫单元和企业的生产研发、医药用品入口采购,以及告急生存物资供应企业的生产、运输和贩卖的资金支持力度,公道满意疫情防控的必要。
案例:1月24日,国开行向武汉市发放应急贷款20亿元,国开行湖北分行在当天完成授信审批、资金发放付出全流程工作。贷款将专项用于医疗接济、应急装备采购、工作经费等与疾病治疗及疫情防控相干的各项用途。
国开行提出,中心及地方应对新型冠状病毒感染肺炎疫情工作领导小组或指挥部及其成员部门提出的融资需求,须 24 小时内完成应急相应;其他加入疫情防控相干企业提出的融资需求,须 48 小时内完成应急相应。对上述融资需求,要对峙按需测算,提供最优贷款利率,公道设定贷款额度和限期,增强资金管理,确保专款专用。
(七)加逼迫造业、小微企业、民营企业等重点范畴信贷支持。金融机构要围绕内部资源设置、鼓励稽核安排等增强服务本领创建,继续加大对小微企业、民营企业支持力度,要保持贷款增速,切实落实综合融资资本压降要求。增长制造业中长期贷款投放。
案例:农业银行、创建银行、交通银行等银行业机构出台了针对疫情防控的相应小微企业、个体工商户的策划性贷款在现行根本上利率下调0.5个百分点等步伐。中信银行武汉分行表现,从1月29日起,在疫情防控期间,对小微企业贷款、个人策划贷款在现行利率根本上降落0.5个百分点。
民营银行网商银行公布,将从2月2日开始,针对150万湖北小店和正在抗击疫情的30万医药类小店,不抽贷、不停贷,而且对利钱下调10%,为小店减负。别的,蚂蚁金服方面称,不幸患上新冠肺炎的小东家,可以通过客服电话接洽网商银行,从而全额免除利钱。
(八)发挥金融租赁特色上风。对于在金融租赁公司管理疫情防控相干医疗装备的金融租赁业务,鼓励予以缓收或减收相干租金和利钱,提供医疗装备租赁优惠金融服务。
二、公道调理金融资源,保障人民群众一样寻常金融服务
(九)保障根本金融服务流畅。金融机构要根据疫情防控工作必要,公道安排业务网点及业务时间,切实做好业务场所的干净消毒,保障根本金融服务流畅。金融机构要增强天下范围特殊是疫情严肃地域的线上服务,引导企业和住民通过互联网、手机APP等线上方式管理金融业务。
(十)增强流畅中现金管理。公道调配现金资源,确保现金供应富足。加大对医院、住民社区以及应急创建项目等的现金供应,及时满意疫情物资采购相干单元和企业的大额现金需求。做好现金储存及业务管理园地的消毒工作。对外付出现金尽大概以新券为主,对收入的现金采取消毒步伐后交存本地人民银行分支机构。
案例:央行武汉分行克日表现,做好现金储存及业务管理园地的消毒工作,包罗做好金库、现金柜面、现金自助装备、现金清分装备、点钞机以及钞箱(袋)等的消毒工作,联合实际对回笼的现金采取紫外线、高温(烘箱)等方式消毒后再盘货、交存等多项步伐。
(十一)确保付出整理通畅运行。人民银行根据必要,放开小额付出体系业务限额,延伸大额付出体系、中心银行管帐核算数据会合体系运行时间,支持金融机构线上管理人民币交存款等业务。人民银行分支机构、整理机构及银行业金融机构要做好各类付出整理体系、中心银行管帐核算数据会合体系的正常安全运营,开通疫情防控专用通道,保障境表里接济和捐赠资金及时划拨到位、社会资金流转高效顺畅。
(十二)创建银行账户防疫“绿色通道”。银行业金融机构要在风险可控的条件下,做好与防控疫情相干的银行账户服务工作,简化开户流程,加快业务管理。要积极开辟捐款“绿色通道”,确保疫情防控款子第一时间到达指定收款人账户。减免银行业金融机构通过人民银行付出体系管理防控疫情相干款子汇划费用。鼓励整理机构、银行业金融机构对向慈善机构账户或疫区专用账户的转账汇款业务、对疫区的取现业务减免服务手续费。
案例:多家银行表现,向慈善机构账户、疫情防控区专用账户等汇划捐赠款子、防疫专用款子,划一免罢手续费。
(十三)加大电子付出服务保障力度。支持银行业金融机构、非银行付出机构在疫情防控期间,采取长途视频、电话等方式管理商户准入稽核和一样寻常巡检,通过买卖业务监测强化风险防控。鼓励整理机构、银行业金融机构和非银行付出机构对特定范畴或地域特约商户实验付出服务手续费优惠。银行业金融机构、非银行付出机构要强化电子渠道服务保障,机动调解相干业务限额,引导客户通过电子贸易汇票体系、个人网上银行、企业网上银行、手机银行、付出服务APP等电子化渠道在线管理付出结算业务。
(十四)切实保障公众征信相干权益。人民银行分支机构和金融名誉信息根本数据库接入机构要妥善安排征信查询服务,引导公众通过互联网、自助查询机举行征信查询。要公道调解逾期名誉记载报送,对因感染新型肺炎住院治疗或隔离职员、疫情防控必要隔离观察职员和加入疫情防控工作职员,因疫情影响未能及时还款的,经接入机构认定,相干逾期贷款可以不作逾期记载报送,已经报送的予以调解。对受疫情影响临时失去收入泉源的个人和企业,可依调解后的还款安排,报送名誉记载。
案例:多家银行等机构,公开答应对相干客户提供征信掩护。比方,中国银行称,对加入疫情防控的医护职员、当局工作职员,以及确诊患者、疑似职员及其夫妇,疫情期间在中国银行、中银富登村镇银行、中银斲丧金融有限公司的个人贷款、名誉卡透支发生逾期的,将给予还款期脱期,不计为违约,不计入个人征信逾期记载。
(十五)流畅国库告急拨款通道。创建财库银协同工作机制,及时相识财务部门疫情防控资金拨付安排,随时做好资金拨付工作。增强对贸易银行相干业务的引导,创建信息反馈机制,及时跟踪资金拨付环境。人民银行和贸易银行确保资金汇划渠道流畅和国库业务相干体系运行安全稳固,构建疫情防控拨款“绿色通道”。各级国库部门要简化业务处置处罚流程和手续,确保疫情防控资金及时、安全、正确拨付到位。
(十六)切实保障斲丧者正当权益。金融机构要树立负责任金融理念,对受疫情影响临时停业或调解业务时间的网点,要提前向社会公布并自动分析相近正常业务的网点。金融机构要充实利用线上等方式保持投诉渠道流畅,优化客户咨询、投诉处置处罚流程,及时妥善处置处罚疫情相干的金融咨询和投诉。金融机构要切实增强行业自律,维护市场秩序,不得利用疫情举行不妥金融营销宣传。
三、保障金融根本办法安全,维护金融市场安稳有序运行
(十七)增强金融根本办法服务保障。金融市场根本办法要从工作机制、职员配备、办公场所、体系运维、技能支持等方面提升服务保障本领,确保发行、买卖业务、整理、结算等业务正常运转,尽大概实验全流程、全链条线上操纵。要订定应急预案,对突发事故快速相应、高效处置处罚。要增强与主管部门、市场机构、其他金融根本办法的沟通,保持业务体系联通顺畅。对受疫情影响较大的地域,要开设“绿色通道”,须要时提供特殊服务安排,并低落服务收费标准。
(十八)稳妥开展金融市场相干业务。金融机构要公道调配职员,稳妥开展金融市场相干买卖业务、整理、结算、发行、承销等工作,增强活动性管理与风险应对。要公道引导投资者预期,确保金融市场各项业务安稳有序开展。对受疫情影响较大地域的金融机构,要保持正常业务往来,加大支持力度。
(十九)进步债券发行等服务服从。中国银行间市场买卖业务商协会、上海证券买卖业务所、深圳证券买卖业务所等要优化公司名誉类债券发行工作流程,鼓励金融机构线上提交公司名誉类债券的发行申报质料,长途管理存案、注册等,镌汰疫情流传风险。对召募资金告急用于疫情防控以及疫情较重地域金融机构和企业发行的金融债券、资产支持证券、公司名誉类债券创建注册发行“绿色通道”,证券市场自律构造对拟投资于防疫相干医疗装备、疫苗药品生产研发企业的私募股权投资基金,创建登记存案“绿色通道”,切实进步服务服从。
(二十)机动妥善调解企业信息披露等羁系事项。上市公司、挂牌公司、公司债券发行人受疫情影响,在法定限期内披露2019年年报或2020年第一季度季报有困难的,证监会、证券买卖业务所、天下中小企业股份转让体系要依法妥善安排。上市公司受疫情影响,难以按期披露业绩预报或业绩快报的,可向证券买卖业务所申请延期管理;难以在原预约日期披露2019年年报的,可向证券买卖业务所申请延期至2020年4月30日前披露。湖北省证券基金策划机构可向本地证监局申请延期管理年度陈诉的审计、披露和报备。受疫情影响较大的证券基金策划机构管理的公募基金或其他资产管理产物,管理人可向本地证监局申请延期管理年报审计和披露。对疫情严肃地域的证券基金期货策划机构,适当放宽相干风控指标羁系标准。
(二十一)适当放宽资源市场相干业务管理时限。适当延伸上市公司并购重组行政答应财务资料有效期和重组预案披露后发布召开股东大会关照的时限。如因受疫情影响确实不能按期更新财务资料或发出股东大会关照的,公司可在充实披露疫情对本次重组的详细影响后,申请财务资料有效期延伸或股东大会关照时间延期1个月,最多可申请延期3次。疫情期间,对股票发行人的反馈意见复兴时限、告知函复兴时限、财务陈诉到期停止时限,以及已核发的再融资批文有效期,自本关照发布之日起暂缓盘算。已取得债券发行答应,因疫情影响未能在答应有效期内完成发行的,可向证监会申请延期发行。
(二十二)减免疫情严肃地域公司上市等部门费用。免收湖北省上市公司、挂牌公司应向证券买卖业务所、天下中小企业股份转让体系缴纳的2020年度上市年费和挂牌年费。免除湖北省期货公司应向期货买卖业务所缴纳的2020年度会费和席位费。
四、创建“绿色通道”,切实进步外汇及跨境人民币业务管理服从
(二十三)便利防疫物资入口。银行应当为疫情防控相干物资入口、捐赠等跨境人民币业务开辟“绿色通道”。对有关部门和地方当局所需的疫情防控物资入口,外汇局各分支机构要引导辖区内银行简化入口购付汇业务流程与质料。
(二十四)便捷资金入账和结汇。对于境表里因支援疫情防控汇入的外汇捐赠资金业务,银行可直接通过受赠单元已有的经常项目外汇结算账户管理,停息实验需开立捐赠外汇账户的要求。
(二十五)支持企业跨境融资防控疫情。企业管理与疫情防控相干的资源项目收入结汇付出时,无需事前、逐笔提交单证质料,由银行增强对企业资金利用真实性的事后查抄。对疫情防控确有必要的,可取消企业借用外债限额等,并可线上申请外债登记,便利企业开展跨境融资。
案例:潘功胜先容,近些天,国家外汇管理局引导湖北等地外汇分支局敏捷办法,要求银行特事特办,春节期间天下已完成多笔防疫物资入口的购汇及对外付汇业务。
(二十六)支持个人和企业公道用汇需求。银行应当密切关注个人用汇需求,鼓励通过手机银行等线上渠道管理个人外汇业务。与疫情防控有关的其他特殊外汇及人民币跨境业务,银行可先行管理、事后查抄,并分别向所在地外汇局分支机构、人民银行分支机构报备。
解读:如今,有多家银行对疫情防控相干的告急取现、资金整理、捐赠款汇划等业务开辟绿色通道。记者从浙商银行获悉,1月30日下战书,浙商银行收到了来自企业(江苏中创供应链服务有限公司)跨境采购医疗物资的告急购汇需求。为此,浙商银行在家休假的工作职员返回岗位,第一时间创建了防疫物资保障金融服务绿色通道,总分行协同、多部门联动及时调解节沐日业务参数,资助客户运用该行的互联网外汇买卖业务平台“浙商买卖业务宝”和网上银行跨境汇款渠道,当日仅用2小时完成完成购汇、整理、跨境汇出等工作,越日资金即到达境外入账。并全额减免手续费。
(二十七)简化疫情防控相干跨境人民币业务管理流程。支持银行在“展业三原则”根本上,凭企业提交的收付款指令,直接为其管理疫情防控相干入口跨境人民币结算业务以及资源项目下收入人民币资金在境内付出利用。
五、增强金融体系党的领导,为打赢疫情防控阻击战提供刚强政治包管
(二十八)强化疫情防控的构造保障。金融管理部门和金融机构要增强“四个意识”,刚强“四个自负”,做到“两个维护”,切实把头脑和办法同一到习近平总书记的告急指示精力上来,把打赢疫情防控阻击战作为当前庞大政治任务,积极以赴做好各项金融服务工作。
(二十九)做好自身的疫情防控工作。金融管理部门和金融机构要美满疫情应对工作机制,连续关注员工特殊是从疫情较重地域返回员工的康健环境,创建日报制度,加大疫情排查力度,做好员工防疫安排,积极为员工提供须要的防疫用品。
(三十)共同地方当局增强应急管理。金融管理部门和金融机构要按照属地原则,共同本地当局做好构造和谐,及时处置处罚突发事故。服从本地当局防疫安排,对防控疫情必要征用的职员车辆、装备办法等,不得推诿拒绝。各单元要继续严格实验应急值守制度,确保政令流畅。

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