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慧择保险上市首日破发 线上平台难保证客户全生命周期保障服务

来源: floatagfly 2020-2-14 05:21:03 显示全部楼层 |阅读模式
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中原时报(chinatimes.net.cn)记者吴敏 北京报道
2月12日,互联网保险电商平台慧择保险正式登岸美国纳斯达克,股票生意业务代码为“HUIZ”,发行代价为每股10.5美元。
开盘首日,慧泽报价为10.65美元,较发行价上涨1.42%。随后股价一度下挫至9.6美元,振幅达11.7%。终极收盘时,其股价略低于发行价,报于10美元,跌幅4.76%。
一位保险专家向本报记者分析称:“股市看的是将来发展趋势,保险电商实际算是比力新的模式,现在来说,没有看到这类平台在某方面很让人眼前一亮,至少没有让人看到有很大的发展潜力由于这个贸易模式尚有许多题目没管理。加上现在国内正处在疫情期间,固然美股涨势很好,但中概股受到疫情影响,投资者比力审慎是很正常的,由于在这期间,保险投诉理赔的案件势必会变多。”
线上平台难包管客户全生命周期服务
慧泽保险自2006年起便开始从事在线保险业务,是国内最早一批得到保险网销资格的互联网保险服务平台。慧择保险是一家轻资产公司,告急通过与多家保险公司互助给予“牌照通道”和收取佣金的“间接贩卖”红利。
2019年9月4日,慧泽向美国证券生意业务委员会递交了招股阐明书,彼时,慧择拟募资不高出1.5亿美元,以现在实际发行价盘算,召募资金约为4883万美元,召募资金缩水超六成。
如许的效果,并不令人不测。
一位头部寿险公司人士还向本报记者体现:“上市第一大看点就是它是线上的一个平台,更偏互联化一些,这是它的上风,但同时也是它的劣势。由于它是线上的平台,就相称于它不能在线下做业务,前两年还由于在海南开线下门店被保监局处罚过,也就是说,它不能发展线下署理人。而大的寿险公司都有本身巨大的署理人团队,告急是依靠本身的署理团队,它也没办法跟第三方平台举行互助,由于要互助的话,肯定会造成本身署理人团队不稳固,毕竟署理人团队和中介团队都是拿佣金的。”
上述保险专家亦告诉本报记者:“保险不但仅是营销,它不像卖空调大概别的的东西,卖完就竣事了。保险实际是一个全生命周期的服务,一样平常买完一款保险,以后大概还会出险和理赔,只要卖给你保险的这个署理人不离职,他会不绝跟着你这个客户的生命周期,如果你出险要理赔,都会有专业的署理人帮你去理赔,国内的头部险企都有几十万乃至几百万的保险署理人,散布在天下各地,他们面对面向客户做营销理赔等等全生命周期的服务。”
其进一步说道:“保险电商固然卖货快,但没有线下门店,卖出保险后续的服务到底能不能跟上,出险了怎么做理赔,怎么提供这些服务等等,这些题目都不确定,以是保险毕竟适不适当做电商都很难说。”
这个题目,慧泽本身并非没故意识到,慧择首创人兼董事长马存军在上市仪式上就曾体现:“将来慧择将继续围绕管理用户家庭全生命周期全方位风险保障需求的服务,利用互联网以及科技的力气为用户提供一站式专业高效保险服务,成为中国入口级保险服务平台。”
“从久远发展来看,像慧泽这类的平台,到底是好还是不好,这个业态行不可,还是要看市场。一方面是看它能不能连续的恒久的红利,另一方面是看资源市场的反应,如果它的股价一起走高,那阐明资源市场对它这个贸易模式很认可,如果股价不绝不好,那就阐明它这个模式有待探究。”上述头部寿险公司人士说道。
据本报记者相识,慧择在2018年实现扭亏为盈,2018年实现净利润290万元,经调解利润3010万元。2019年前9个月,慧择实现净利润2250万元人民币,同比大幅增长216%;经调解利润到达1.03亿元,同比大幅增长近400%。
不外,慧泽预计第四序度净亏损为1160万-760万人民币。其表明称:“告急是由于增长了年金保险产物的贩卖占比,而年金险的佣金低于重疾险产物,别的是由于向员工付出了1700万元的奖金。”
别的,针对筹谋利润方面的题目,在招股书中还提示称,只管本身在已往2年乐成实现了扭亏为盈,但其不包管在可预期的将来能连续保持红利,告急缘故因由是在慧择不停发展业务、夺取新客户以及进一步开辟保险产物和服务、进步品牌认知度的过程中,运营本钱和各项费用同样也会继续增长。
依靠自媒体号等三方渠道 技能壁垒不强
但令业内人士热议最多还是,慧择严肃依靠第三方渠道流量带来的佣金收入以及高昂的渠道费用。
招股书体现,在贩卖渠道上,间接贩卖渠道(Indirect Marketing)为慧泽保险带来的佣金收入在2017年、2018年及2019年前三季度占比分别为69%、75.1%及75.9%。这些包罗自媒体公众号在内的间接渠道数目在2017、2018及2019年9月尾分别到达14563、17048及16502个。
也就是说,慧择所贩卖的保险,绝大部门并不是本身直接贩卖给客户的,而是通过微信公众号、知乎、微博等社区的自媒体营销号。好比“深蓝保”、“保二爷”、“竹子说保”、“兔保哥”等。但这些营销号中的一部门自媒体号将自身包装成“专注于保险测评及知识遍及,不举行保险倾销”。却在实际操纵中,与平台互助的营销公众号则会在其保险知识遍及、测评的内容中,插入各家保险公司的产物链接,从而以游走于灰色地带的方式为平台间接倒流实现转化,而平台则通过向公众号采量的方式与公众号举行结算。
“深蓝保”公众号就曾“涉嫌违法开展保险中介业务”,遭到辽宁、河南、宁波等多地银保监局的关注,要求相干保险公司若发现上述业务直接或间接通过“深蓝保”署理贩卖,应立即克制后续承保。
将来,随着羁系要求的进一步明白,雷同这种无保险资质的营销公众号,将面对更高的羁系风险。而慧择作为平台方,其自身业务也将受到影响。
对于自身所面对的羁系风险,慧泽保险在招股阐明书中也有披露:“我们的业务受到高度羁系,现在实用于我们的法律、法规和羁系要求的管理、表明和实行仍旧在不停发展,以是具有肯定的不确定性。不平从实用的法律、法规和羁系要求,或未能对法律和羁系变更作出回应,大概会对我们的业务和远景产生巨大倒霉影响。”
除了政策方面的风险,与自媒体互助模式中,高昂的获客本钱也不容小觑。
一位互联网保险平台内部人士就曾告诉记者:“获客本钱高是广泛存在的题目,这个题目困扰着险些全部的电商平台企业,VIPKID获客本钱乃至高达4000元。只有增长用户粘性,开辟用户的恒久连续性保险需求才华摊平获客本钱,而且得到可连续性发展空间。”
对此,慧择体现,此次IPO召募所得资金中的35%将投资于技能和大数据分析,以进一步进步获客服从和风控本事;25%将用于产物计划开辟;剩余则将用于一样平常公司营运用途和匿伏投资。
针对保险电商模式将来的发展远景,上述保险专家也提出了本身的见解,他向记者说道:“大保险公司都喜欢搭建本身的渠道,他能本身计划产物,然后通过本身巨大的署理人团队去卖,这是现在主流的方式。而保险电商只是个渠道,没有保险牌照,不能开辟计划属于本身的产物,大概卖的也都是中小险企的产物,和大险企相比,竞争力也不那么强,处置处罚理赔纠纷的本事也没那么强。如果哪天互联网巨头想要在这方面发力,很容易就能代替你,由于你这个模式的壁垒并不强。”
其增补道:“在慧泽之前,在香港上市的众安保险已经给了各人许多的意料,股东配景也非常强盛,它还拥有本身的保险牌照能发产物,又是一个互联网保险平台,如今运营也很成熟了,但即便是如许,它的股价体现也没有很亮眼。而慧泽与众安相比,还差的比力远。”其增补道。
上述头部寿险公司人士也体现:“从羁系政策方面来看,现在是利好持牌中介的,原来公众打仗的许多网上保险平台都是技能公司做的,它没有保险相干牌照,如今羁系要求持牌筹谋,对这些持牌的保险电商而言肯定是有肯定的利好。但如果将来各大险企都加大投入创建本身的线上化渠道,这对于电商平台会产生肯定的打击,由于大部门的公司都有本身的线上平台了,那第三方电商平台的引流量天然就低沉了。”

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