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“护航”实体经济 银保监会再提十二条金融战“疫”要求

来源: fishbiscuit 2020-2-26 12:57:55 显示全部楼层 |阅读模式
2月15日晚间,中国银保监会办公厅发布《关于进一步做好疫情防控金融服务的关照》(以下简称《关照》),从“做好金融服务,支持企业复工复产”“加强科技应用,创新金融服务方式”“加强使命意识,切实推行社会责任”“完满制度机制,落实疫情防控要求”“改进工作作风,提升金融羁系服务质效”五方面提出12条详细要求。
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重点内容:
(一)努力支持疫情防控企业扩大产能
牢牢围绕疫情防控需求,努力做好治疗药物、疫苗研发等卫生医疗重点范畴,以及紧张物资生产、运输物流等干系企业的融资支持。用足用好中心政策,专设机制、充实授权、主动对接,低沉融资资本,提供优惠利率和优质金融服务,支持企业规复产能和扩大生产。鼓励保险机构团结自身情况,为身处疫情防控一线的工作职员提供不测、康健、养老、医疗等优惠保险服务。
(二)全面服务受疫情影响企业复工复产各银行机构要提早策划、实时把握企业信息,优化信贷流程,公道延伸贷款限期,有用减费降息,支持受影响企业有序高效规复生产谋划。鼓励保险机构通过减费让利、适度延后保费缴纳时间等方式,支持受疫情影响较重企业渡过临时难关。鼓励银行保险机构积极拓展服务范畴,在付出结算、融资规划、产销支持等更多范畴,发挥机构自身上风,提供特色产物、专业咨询、财政管理、信息科技支持等增值服务。围绕国家庞大战略,精准支持对宏观经济和地区发展具有紧张动员作用的项目工程。加大制造业贷款投放力度,加强供应链金融服务。(三)积极帮扶遇困小微企业、个体工商户
做好辖内小微企业和个体工商户的服务对接和需求观察,对受疫情影响临时遇到困难、仍有良好发展远景的小微客户,积极通过调解还款付息安排、适度低沉贷款利率、完满展期续贷衔接等步调举行纾困帮扶。加大对普惠金融范畴的内部资源倾斜,进步小微企业“首贷率”和光荣贷款占比,进一步低沉小微企业综合融资资本。加大企业财产保险、安全生产责任保险、出口光荣保险等业务拓展力度,为小微企业生产谋划提供更多保障。
(四)加大春耕春种金融支持
针对农村地区疫情防控特点,积极通过线上线下多种方式有用满意农村地区底子金融服务需求。加大涉农贷款投放力度,努力保障农副产物生产和春耕备耕农资供应信贷资金需求。鼓励地方银行机构创建农产物应急生产资金需求快速相应机制,支持疫情期间农产物保供稳价。支持保险机构稳步拓展农业保险品种,扩大农业保险覆盖面,稳固农业种养殖户和农民生产谋划预期。
(五)进步线上金融服务服从
各银行保险机构要积极推广线上业务,强化网络银行、手机银行、小步调等电子渠道服务管理和保障,优化丰富“非打仗式服务”渠道,提供安全便捷的“在家”金融服务。在有用防控风险的条件下,探索运用视频连线、长途认证等科技本领,探索发展非现场核查、核保、核签等方式,切实做到应贷尽贷快贷、应赔尽赔快赔。
对于银行业金融机构所应发挥的作用,中国银行业协会行业发展研究委员会主任连平指出,金融机构不但要做到不抽贷、不停贷,而且要对受疫情影响严峻的企业、一些紧张生产和医疗物资干系的企业增发贷款。固然,现在许多银行等金融机构已经开始有所作为,他以为将来力度还可以有所加强。别的,当前中国银行业的红利程度良好,拨备程度也比力高。停止2019年三季度末,贸易银行贷款丧失准备余额为4.44万亿元,拨备覆盖率为187.63%,贸易银行不良资产率保持在2%以下。这包管了银行有本领在关键时间负担更大的社会责任,应对当前疫情打击的影响。
光大证券首席银行业分析师王一峰谈到,从《关照》来看,金融支持的方向从原来紧张是“抗疫救灾”转向一手“抗疫救灾”一手“复工复产”的“两手抓”。现在,贸易贷款和专项再贷款投得都很积极,尤其在医药范畴,优先审批,代价优惠。小微方面,现在的形势比力复杂,羁系不绝都有充实熟悉,并提出了“一揽子”的金融扶持筹划,团结其他部委的政策,共同扶持小微企业渡过难关。别的他还夸大,支持复工复产不但是对实体的支持,也是减缓银行潜伏资产质量的紧张本领。
中国养老金融50人论坛特邀研究员娄飞鹏指出,面临疫情,企业尤其是中小企业复工复产面临着资金不敷等题目,必要强化对企业复工复产的融资支持,让企业有相对富足的资金来复工复产。在此过程中,不但要做好对企业的信贷支持,还要做好付出结算等方面的服务,保障资金有用流通。同时,眼下各地连续进入春耕时节,也必要强化对农资生产、流通企业的支持,在稳固农副产物生产供应中发挥更加积极的作用,保障粮食生产供应。对农村地区而言,金融机构提供金融服务的过程中,也要积极引导客户通过线上获取金融服务,以进步服务服从,低沉金融服务过程中带来病毒传播的风险。
针对加强科技运用、创新金融服务方式方面,兴业研究宏观分析师陈昊指出,毕竟上在2003年SARS疫情期间,广东、北京等地区的网上银行交易业务量激增,也为金融机构线上化转型提供了机遇。在当前情况下,有序引导干系需求,加强线上金融服务,审慎探索金融科技的新运用将为金融机构和金融消耗者创造双赢的局面。金融机构出于审慎谋划的思量和羁系要求的束缚,在发放贷款时必要举行现场核查、面签等流程。思量到当前疫情的情况,恰当的运用科技本领,发展长途非现场核查等方式,不但有利于更有用率的发放贷款支持企业复工,同时也制止了大概的感染风险。不外应该指出的是,固然方式有所创新,但审慎发放贷款仍旧是金融机构谋划的焦点风控要义。对此王一峰也谈到,疫情期间,羁系和金融机构都在积极让金融服务不绝止,大量线上化,这既是疫情期间特殊办法,也会是金融服务在将来数字化期间更新迭代的趋势。
保险方面值得关注的是,2011年日本311地动海啸灾难发生之后,日本金融厅(FSA)会同日本银行(Bank of Japan)等羁系机构共同出台了多项政策,以应对灾难对金融消耗者和金融机构所造成的影响。除了我们常见的信贷服务利好外,对于保险保单持有者而言,一方面,羁系机构引导保险公司快速高效的对地动灾难举行保险赔付;另一方面,对于受地动灾难影响的客户,保险公司也被要求对客户保费的缴纳给予肯定的脱期期。与之类似,此次《关照》在第二点中也提到,“鼓励保险机构通过减费让利、适度延后保费缴纳时间等方式,支持受疫情影响较重企业渡过临时难关。”
别的,有专家发起,可以在灾情过后,出台专门的法律法规,常态化应对自然灾难所造成的影响,在羁系指标的详细要求、羁系指标宽免权等方面作出规定。
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