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四大焦点看太保转型战:净利三年翻一番,管理资产超2万亿,孔庆伟如何定调

来源: ovhmhmk 2020-3-23 20:13:06 显示全部楼层 |阅读模式
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保险股本年以来表现一样寻常,上市险企在2019年的业绩表现却相当亮眼。
继中国安全后,第二份A股上市险企2019年报出炉。根据中国太保发布的2019年业绩数据表现,团体整年实现归母净利润277.41亿元,同比增长54.0%;实现营运利润278.78亿元,同比增长13.1%;拟每股派息1.2元,总计派息108.74亿元。
2019年是中国太保第八届董事会的第三个策划年度。2017年下半年太保管理层更迭之时,正值产、寿险行业双双进入调解通道之际。新向导班子彼时确定了“成为行业康健稳固发展的引领者”的新战略愿景和发展目的,提出启动转型2.0。三年来,中国太保的“转型战”和“攻坚战”战果多少?
先看几组关键数据(2019年):
保费收入3475.17亿元,天天实现保费收入9.52亿元;
净利润277.41亿元,同比大涨54.0%,与三年前相比翻一番;
团体总资产1.53万亿元,三年复合增速14.4%;
每股内含代价从三年前的27.14元快速提升到2019年末的43.70元;
客户数1.39亿,每10个中国人中有一个太保客户;
管理资产超2万亿,投资资产超1.4万亿。
关键词一:净利增277.41亿元,实现三年翻一番
2019年,太保团体保险业务收入从2016年的2340.18亿元连续增长到2019年的3475.17亿元;团体净利润达277.41亿元,同比大涨54.0%,与三年前相比翻一番;实现归母营运利润278.78亿元,同比增长13.1%。
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太保利润大增重要由负债端利润提升、投资收益以及手续费税前扣除比例新政利好等因素影响。
以寿险业务为例,2019年,太保寿险实现保险业务收入2125.14亿元,同比增长5.0%。太保寿险投资收益为598.76亿元,同比增长36.5%,整年所得税同比低沉120.3%。系列因素推动下,太保寿险整年实现净利润205.30亿元,同比增长46.7%;寿险营运利润221.76亿元,同比增长14.7%。
尤其告急的是,寿险业务剩余边际余额3295.59亿元,较上年末增长15.5%。剩余边际作为管帐准备金的一部门逐年开释,是寿险利润的重要泉源。恒久保障型业务剩余边际相对较大。剩余边际余额越多,意味着未来可开释的利润越多。
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再以产险业务为例,2019年,太保产险整年实现保险业务收入1329.79亿元,同比增长12.9%,增速高于行业团体;综合本钱率98.3%,同比降落0.1个百分点。三年来,产险业务综合本钱率连续优化。公司严格实行羁系报行同等要求,2019年手续费及佣金付出同比淘汰22.8%至180.64亿元,同时受所得税税前抵扣政策调解等因素影响,2019年太保产险实现净利润59.10亿元,同比大增69.6%。
康健险业务方面,太保安联康健险整年实现保险业务及康健管理费收入47.17亿元,同比增长71.9%,实现净利润0.07亿元,为开业五年来初次红利。
固然,2018年以来,中国寿险业进入“回归保障”转型期,原有业务增长动能衰减,新业务代价增长承压,署理人渠道人力在2018年登上871万的极点后增速显着趋缓。产险业务“重头戏”车险费率市场化改革进入深水区。
太保同样面临新单负增长等行业困难。比方,受新保同比负增长影响,太保寿险客岁新业务代价同比淘汰9.3%至245.97亿元,新业务代价率同比降落0.4个百分点至43.3%,。2019年,署理人队伍月均人力79.0万人,同比降落6.7%。续期业务还是寿险保费增长的重要拉动力。比方,2019年,太保寿险署理人渠道续期业务同比增长14.4%至1555.72亿元,在保费中占比为73.21%。
人力拉动增长模式难以连续,在行业发展进入新周期配景下,太保采取了对峙优化人才增募、加强技能练习、强化新技能应用等多项办法推动营销员队伍转型升级。同时,公司“产物+服务”迈出关键步调,助推寿险个人客户业务发展。2019年,“太保故里”高端养老社区加速布局,“东西并进、南北呼应”,成都、大理、杭州、上海、南京、厦门等项目落地;“太保蓝本”为代表的康健服务体系,渐渐覆盖康健咨询、庞大疾病绿色通道、在线诊疗、高端医疗服务等多个层面。
产险方面,续保业务已经成为车险增长的重要动能;农险、包管险、责任险等新兴范畴高速发展,非车险保险业务收入占比大幅提升至30.7%。
总体而言,受益于总体业绩提升,太保团体总资产在三年中以14.4%的年复合增速增长,达1.53万亿元;团体内含代价3959.87亿元,每股内含代价从三年前的27.14元快速提升到2019年末的43.70元。2019年拟每股派1.2元,总计派息108.74亿元。梳理太保积年分红表现,太保上市以来匀称分红率到达了47.3%。
据相识,现金股利分配后,团体综合偿付本事富足率由295%变为288%,仍保持较高程度。
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关键词二:发力“一个太保”,客户数达1.39亿
年报数据表现,停止2019年末,太保团体客户数达1.39亿,较客岁末增长1214万。近三年来,太保客户数每年保持了万万以上增长。
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客户数快速上升离不开协同效应的多点突破。2019年初,中国太保进一步提出“深化融合共生的协同发展模式”,整合资源,创建团体团体竞争上风。
比方,太保寿险围绕客户的多元化保险保障需求,开辟营销员产物服务包;加大客源二次开辟,比方积极推进“车险客户加保长险”业务模式创建,开辟车险客户专属长险产物“车享无忧”,订定针对老客户的产物服务优惠政策,试点并推广“长险客户流失车险赢回”等。
长江养老依托“一个太保”团体资源拓展业务,乐成中选多家大型央企的企业年金受托管理人或投资管理人;帮忙体系内其他子公司共同推进员工福利筹划、税优康健、税延养老、车险、企财险、高端医疗等业务取得较好结果。
据相识,2019年,寿险营销员贩卖车险保费在车险总保费中的占比初次到达两位数,寿销康健险保费增速远超预期,到达105.5%;团体签约的战略客户数攀升至77家,创建战略相助搭档关系的省、市、自治区当局覆盖率到达63.8%,开端形成“一个太保”团队提供一揽子服务的格局;在太保产、寿险的大力大肆支持下,长江养老在已启动的30个省市级职业年金筹划受托人评比项目中100%中选。
关键词三:管理资产跻身2万亿俱乐部
保险业务的快速发展动员了太保投资资产的上升。停止2019年末,太保团体管理资产达2万亿元,较上年末增长22.7%,管理资产首度跻身2万亿俱乐部。此中,团体投资资产1.42万亿元,同比增长15.1%,第三方管理资产6238.15亿元,较上年末增长44.3%。
2019年,太保实现总投资收益同比增长31.1%至669.78亿元,总投资收益率5.4%,同比上升0.8个百分点;净投资收益率4.9%,同比持平。2019年太保投资资产净值增长率达7.3%,同比提升2.2个百分点
超万亿投资资产的管理情况不但影响着中国资源市场的颠簸,在中国金融体系中也具有告急意义?太保万亿资产投向了哪些范畴?
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年报表现,从投资组合种别来看,固定收益类产物还是太保投资重点,但占比有所降落,权益类投资占比上升显着。2019年末,太保固定收益类投资1.14万亿元,占比80.4%,较上年末降落2.7个百分点。权益类投资2221亿元,较上年增长43.8%,占比15.7%,较上年末上升3.2个百分点,此中股票和权益型基金占比8.3%,较上年末提升2.7个百分点。
据相识,太保对峙“妥当投资、代价投资、恒久投资”的保险投资理念理念,在固定收益资产投资中留意防范名誉风险,在权益资产投资中留意选择估值公道、业绩可靠的优质上市公司积极布局,重点设置方向为高股息、低估值、可连续策划本事强的优质蓝筹股票。
停止2019年12月末,太保债券投资占总投资资产42.6%,较上年末降落3.7个百分点。但太保增长了长债设置比例。2019年末,太保国债、地方当局债、政策性金融债占债券投资的比重为37.9%,较上年末增长3.6个百分点,匀称久期为15.2年。
实体经济是告急投资方向。2019年,太保资管围绕服务国家战略和实体经济,探索新的投资机会和投资模式,整年注册另类投资产物28个,注册金额总计487.6亿元,投资项目涉及能源、交通、不动产、底子办法、环保等行业,另类投资产物注册数目和规模继承保持在行业前线。
太保如今所投资的非公开市场融资工具的团体名誉风险管控良好。具有外部名誉评级的非公开市场融资工具占98.4%,此中AAA级占比达94.4%,AA+级及以上占比达 99.9%。高品级免增信的主体融资占51.6%,其他项目都有包管或抵质押等增信步调。
第三方管理资产方面,停止2019年末,太保资产管理的第三方资产规模到达1947.66亿元,较上年末增长9.5%。作为太保旗下养老金管理平台,长江养老第三方受托管理资产规模到达1484.42亿元,较上年末增长63.5%;第三方投资管理资产达3952.77亿元,较上年末增长68.9%。据先容,第二支柱职业年金市场,借用太保寿险、太保产险的渠道上风,长江养老在已启动的30个职业年金项目中100%中标正选受托人。
作为美满资管业务布局的告急一环,中国太保两年前入主国联安基金。在近两年的发展中,国联安基金借助中国太保团体在客户、渠道、资源等方面焦点上风,从产物到服务全面发力,切实提升在投资范畴的焦点竞争力。2019年,国联安公募基金总规模为483.35亿元,在参加中国太保后乐成实现了规模翻番。
关键词四:“两地三中心”科技支持成形
“小区里有人确诊新冠肺炎,我是不是也中招了?”来自湖北荆门的江密斯(化名)向“视频医生”告急时,难掩焦急感情。“视频医生”的耐心劝导让江密斯定下心来。
“视频医生”平台是太保利用数字技能积极抗疫的一个范例案例。其背后是由数百名具备中国大陆地区执业医师资格的全科医生构成的强大团队。疫情期间,“视频医生”线上服务超10万次。
据不完全统计,疫情期间中国太保收到客户远程咨询逾356万件;通过移动端管理保全高出614万件;神行太保、科技个险、“平静洋保险”APP开通云柜面服务,共处理处罚业务逾10万件。线上完成万元以下车险理赔案16.6万件,“互信赔”线上访问量已高出85万,注册人数突破26万人。
据相识,作为太保转型2.0的五大关键词之一,近两年来,中国太保积极推动“科技赋能”,将大数据、人工智能和移动互联等新技能全面应用于产物研发和客户体验中,科技赋能极大提升了客户服务相应本事。
年报资料表现,“太保云”焦点业务体系大幅提升出单本事,实现了亿级用户相应;上海罗泾数据中心正式投产,标记着“两地三中心”科技支持体系成形;公司整合形成同一的客户界面“平静洋保险”APP,开端形成“千人千面”的智慧运营本事,实现服务、产物、运动等信息个性化保举,用户绑定命突破3000万;“故里”个人客户账户累计提供及时查询服务高出1亿次。
太保团体董事长孔庆伟表现:2020年,转型2.0进入全面冲刺阶段。中国太保将继承百折不挠地走高质量发展蹊径。一方面“固守本源”,紧盯整年策划目的,实现根本面的稳固发展;另一方面“以进固稳”,聚焦关键范畴,推动转型再突破。
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