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拨备覆盖率断崖式下降 北京农商银行550万罚单涉及小微和房地产贷款业务

来源: aa321321 2020-3-26 00:28:40 显示全部楼层 |阅读模式
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中原时报(chinatimes.net.cn)记者冉学东 刘佳 北京报道
克日,北京银保监局在一天内公布了关于北京农商银行的两张罚单,因该行存在12项紧张违法违规究竟被责令改正,并合计罚款550万元。罚单紧张涉及小微贷款和房地产贷款业务。
第一张罚单内容表现,北京农商银行存在错报小微贷款“1104”报表数据;违规审批、发放贷款;贷款资金被调用;违规开展票据业务;违规开展债券代持业务;违规管理信托资金署理收付业务;理财业务严峻违反审慎策划规则等7项紧张违法违规究竟,被北京银保监局责令改正并给予330万元罚款的行政处罚。
另一张罚单则紧张是在房地产贷款方面的违法违规。罚单内容表现,北京农商银行存在贷款观察查察不尽职;违规发放地皮储备贷款;贷款资金变相付出地皮出让金;部门个贷业务违反北京市差异化住房信贷政策;员工运动管理单薄等5项紧张违法违规究竟,被北京银保监局责令改正并给予220万元罚款的行政处罚。
时隔8年多,北京农商银行虽多次在年报中提及上市工作及相干预备,但IPO操持不绝未能如愿。这两张巨额罚单的出现,是否会再生波涛?
对此,记者致电北京农商银行,相干负责人向本报记者表现,“针对我行被羁系机构处罚的标题,我们已构造相干部门对照查抄并实时接纳步伐补充管理毛病。同时,将在全面梳理相干业务环境的底子上进一步健全制度流程、强化内部管控、优化体系利用,对标题举行根源性、深条理整改,确保按要求整改到位。”
资金违规流向房地产
农商银行的定位是服务小微企业、服务三农,但在实际业务开展过程中,有些农商银行却偏离了定位。
比年来农商银行涉足房地财产务渐渐增多,而羁系层对房地产信贷政策并未调解和放松,始终对峙“房住不炒”的政策,这从羁系层开出的罚单中就能看出端倪。
据北京农商银行2018年年报表现,其与房地产行业关联细密。此中,北京八大处房地产开辟团体有限公司持有北京农商银行5亿股股权,占比4.12%,其紧张业务包罗地产、特色小镇的开辟、贩卖、运营等。
与此同时,北京农商银行在租赁和商务服务业的贷款和垫款金额为459.16亿元,占比14.55%;房地财产贷款和垫款余额为286.60亿元,占比9.08%;构筑业贷款和垫款金额为241.14亿元,占比7.64%。
加总可知,北京农商银行对房地产行业的贷款力度大,相干贷款占比为31.27%,靠近全部贷款总额的三分之一。
这也与北京农商银行收到的罚单内容相呼应。罚单表现,北京农商银行存在贷款观察查察不尽职;违规发放地皮储备贷款;贷款资金变相付出地皮出让金;部门个贷业务违反北京市差异化住房信贷政策;员工运动管理单薄等5项紧张违法违规究竟,被北京银保监局责令改正并给予220万元罚款的行政处罚。
而对于小微贷款报表造假一事,银行业内人士表现,为了让小微企业贷款数据悦目, 放贷对象大概并非小微企业,而是大型企业,通太过散多笔贷给多家的方式,贷款资金终极流向大型企业。
拨备覆盖率大幅降落
据北京农商银行披露的《2020年度同业存单发行操持》中表现,北京农商银行于2005年10月创建,是由北京原127家法人农村光荣互助社以发起设立方式改制组建而成,是国务院答应组建的首家省级股份制农村贸易银行。
克制2019年9月末,除总行本部外,北京农商银行设有分支机构672家,均位处北京地域。
策划状态中,克制2019年9月末,北京农商银行资产总额为9325.65亿元,较年初增长5.80%;各项贷款余额为3897.80亿元,较年初增长5.64%,各项存款余额为6882.92亿元,较年初增长7.70%。
在北京农商银行2020年同业存单操持中,有两个指标变革值得关注。
克制2019年9月末,北京农商银行不良贷款余额为34.97亿元,较2018年末的11.23亿元增长了23.75亿元,增幅高达211.68%。9月末,北京农商银行不良贷款率为1.04%,同比增长了0.69个百分点。然而,拨备覆盖率却大幅降落,从2018年9月末的957.18%直降到2019年同期的368.63%。
客岁财务部发布的关于《金融企业财务规则(征求意见稿)》向社会公开征求意见的关照(以下简称《征求意见稿》),该征求意见稿指出,以银行业金融机构为例,羁系部门要求的拨备覆盖率根本标准为150%,对于高出羁系要求2倍以上,应视为存在潜伏利润的倾向,要对超额计提部门还原成未分配利润举行分配。
北京农商银行拨备覆盖率已经高出羁系标准,对拨备覆盖率的断崖式降落,这或与该行举行了相应调解有关。
北京农商银行相干负责人称,“现在,北京农商银行策划气力和红利水平保持稳步增长,信贷支持实体经济力度一连加大,资产质量和风险反抗本领一连优于天下贸易银行均匀水平,保持了妥当可一连高质量发展的精良态势。”

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